Bagaimana Menghindari Kesalahan Keuangan yang Dilakukan Orang di Usia 20-an

Tidak ada yang sempurna dalam hal keuangan – bahkan jutawan kadang-kadang tergelincir.

Jadi, ketika Anda mulai berpikir bahwa keadaan Anda lebih buruk daripada orang tua Anda, atau keponakan Anda, atau teman Anda, ingatlah bahwa semua 20-an telah membuat kesalahan yang dapat menghabiskan banyak waktu.

Tetapi jika Anda bersalah karena membuat beberapa kesalahan ini, jangan khawatir. Anda masih bisa menebus diri Anda sendiri! Berikut adalah beberapa kesalahan terburuk yang dapat Anda lakukan, dan tip untuk membantu Anda keluar dari lubang.

Kesalahan No.1: Tidak Mendapatkan Kartu Hadiah Gratis Saat Anda Berbelanja

Apa yang biasanya Anda lakukan dengan tanda terima? Anda memeriksanya, mereka memberi Anda selembar kertas sepanjang satu mil, dan Anda dengan panik memasukkannya ke bagian bawah tas belanjaan. Cukup tidak berharga.

Tetapi aplikasi gratis bernama Fetch Rewards akan mengubahnya menjadi kartu hadiah. Ini bermitra dengan banyak merek untuk memberi Anda poin untuk setiap tanda terima belanjaan yang Anda bagikan. Kemudian Anda dapat menukarnya dengan kartu hadiah ke tempat-tempat seperti Amazon, Walmart, Chipotle, dan lusinan pengecer lainnya.

Dan itu sempurna bagi kita yang tidak ingin bekerja keras untuk ini. Yang harus Anda lakukan adalah mengirim Ambil foto tanda terima Anda, dan itu melakukan segalanya untuk Anda. Tanpa memindai kode batang atau mencari penawaran – dan Anda dapat menggunakannya dengan tanda terima belanjaan apa pun.

Saat Anda mengunduh aplikasi, gunakan kode PENNY untuk secara otomatis mendapatkan 2.000 poin saat Anda memindai tanda terima pertama Anda. Kemudian mulailah mengambil foto tanda terima terbaru Anda untuk melihat berapa banyak poin yang bisa Anda peroleh tanpa satu perjalanan pun ke toko!

Tidak terlalu buruk untuk tanda terima yang tidak berguna, bukan?

Kesalahan No. 2: Tidak Menghasilkan Apa Pun dari Tabungan Anda

Anda mungkin pernah mendengar cara terbaik untuk menumbuhkan uang Anda adalah dengan menyimpannya di rekening tabungan dan membiarkannya di sana selama-lamanya. Itu nasihat yang buruk.

Tetapi mungkin Anda hanya mencari tempat untuk menyimpannya dengan aman – tetapi tetap menghasilkan uang. Di bawah kasur Anda atau di brankas tidak akan memberi Anda apa-apa. Dan rekening tabungan biasa tidak akan membuat Anda lebih baik. (Ahem, 0,05% bukan apa-apa akhir-akhir ini.)

Tetapi kartu debit yang disebut Aspirasi memungkinkan Anda memperoleh hingga 5% uang kembali dan hingga 20 kali lipat bunga rata-rata atas uang di akun Anda.

Tidak terlalu buruk!

Masukkan alamat email Anda di sini untuk mendapatkan akun Belanja Aspirasi dan Simpan gratis. Setelah Anda mengkonfirmasi email Anda, tautkan rekening bank Anda dengan aman sehingga mereka dapat mulai membantu Anda mendapatkan uang ekstra. Uang Anda diasuransikan oleh FDIC dan mereka menggunakan enkripsi tingkat militer yang merupakan istilah aneh untuk “ini benar-benar aman.”

Kesalahan No. 3: Membayar Bunga Terlalu Banyak Kepada Perusahaan Kartu Kredit

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, kamu tahu. Kecemasan, suku bunga, ketakutan Anda tidak akan pernah bisa lepas …

Dan sebenarnya, perusahaan kartu kredit Anda tidak terlalu peduli. Itu hanya menjadi kaya dengan menipu Anda dengan suku bunga tinggi. Tetapi sebuah situs web bernama AmOne ingin membantu.

Jika Anda berutang kepada perusahaan kartu kredit Anda $ 50.000 atau kurang, AmOne akan mencocokkan Anda dengan pinjaman berbunga rendah yang dapat Anda gunakan untuk melunasi setiap saldo Anda.

Keuntungan? Anda akan memiliki satu tagihan yang harus dibayar setiap bulan. Dan karena pinjaman pribadi memiliki suku bunga yang lebih rendah (suku bunga AmOne mulai dari 3,49% APR), Anda akan terbebas dari hutang bahwa lebih cepat. Plus: Tidak ada pembayaran kartu kredit bulan ini.

AmOne menjaga kerahasiaan dan keamanan informasi Anda, yang mungkin menjadi alasan mengapa setelah 20 tahun menjalankan bisnis, AmOne masih memiliki peringkat A + di Better Business Bureau.

Perlu dua menit untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hingga $ 50.000 secara online. Anda harus memberikan nomor telepon asli kepada AmOne untuk memenuhi syarat, tetapi jangan khawatir – mereka tidak akan mengirimi Anda spam dengan panggilan telepon.

Kesalahan No. 4: Membayar Terlalu Banyak Untuk Asuransi Mobil

Kapan terakhir kali Anda memeriksa harga asuransi mobil?

Anda harus berbelanja pilihan Anda setiap enam bulan sekali – ini bisa menghemat banyak uang. Mari kita menjadi nyata. Ini mungkin bukan hal pertama yang Anda pikirkan saat bangun tidur. Tapi tidak harus begitu.

Sebuah situs web bernama Insure.com membuatnya sangat mudah untuk membandingkan harga asuransi mobil. Yang harus Anda lakukan adalah memasukkan kode pos dan usia Anda, dan itu akan menunjukkan pilihan Anda.

Menggunakan Insure.com, orang telah menghemat rata-rata $ 540 setahun.

Ya. Itu bisa jadi $ 500 kembali di saku Anda hanya untuk meluangkan beberapa menit untuk melihat opsi Anda.

Kesalahan No 5: Berpikir Anda Tidak Memiliki Cukup Uang Untuk Berinvestasi

Lihatlah daftar Orang Terkaya Forbes, dan Anda akan melihat hampir semua miliarder memiliki satu kesamaan – mereka memiliki perusahaan lain.

Tetapi jika Anda bekerja untuk mencari nafkah dan kebetulan tidak memiliki jutaan dolar, itu terdengar sama sekali di luar jangkauan.

Tetapi dengan aplikasi bernama Stash, itu tidak harus seperti itu. Ini memungkinkan Anda menjadi bagian dari sesuatu yang biasanya eksklusif untuk yang terkaya dari yang kaya – di Stash Anda dapat membeli bagian dari perusahaan lain hanya dengan $ 1.

Benar – Anda dapat berinvestasi di beberapa perusahaan terkenal, seperti Amazon, Google, Apple, dan lainnya hanya dengan $ 1. Bagian terbaik? Jika perusahaan-perusahaan ini untung, Anda juga bisa. Beberapa perusahaan bahkan mengirimi Anda cek setiap kuartal untuk bagian keuntungan Anda, yang disebut dividen

Perlu dua menit untuk mendaftar, dan sepenuhnya aman. Dengan Stash, semua investasi Anda dilindungi oleh Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) – itulah istilah industri, “Uang Anda aman.” 2

Plus, ketika Anda menggunakan tautan di atas, Stash akan memberi Anda bonus pendaftaran $ 5 setelah Anda menyetor $ 5 ke akun Anda. *

Kesalahan 6: Menganggap Asuransi Jiwa Mahal Dan Memakan Waktu

Pernahkah Anda memikirkan tentang bagaimana keluarga Anda akan mengelola tanpa penghasilan Anda setelah Anda pergi? Bagaimana mereka akan membayar tagihannya? Mengirim anak-anak ke sekolah? Sekarang saat yang tepat untuk mulai merencanakan masa depan dengan melihat polis asuransi jiwa berjangka.

Anda mungkin berpikir: Saya tidak punya waktu atau uang untuk itu. Tapi lamaran Anda bisa memakan waktu beberapa menit – dan Anda bisa meninggalkan keluarga Anda hingga $ 1 juta dengan perusahaan bernama Bestow.

Tarif mulai dari hanya $ 16 sebulan. Ketenangan pikiran mengetahui keluarga Anda diurus adalah hal yang tak ternilai harganya.

Jika Anda berusia di bawah 54 tahun dan ingin mendapatkan penawaran asuransi jiwa cepat tanpa pemeriksaan medis atau bahkan bangun dari sofa, dapatkan penawaran gratis dari Bestow.

1Tidak semua saham membagikan dividen, dan tidak ada jaminan bahwa dividen akan dibayarkan setiap tahun.

2Untuk diketahui, pertanggungan SIPC tidak memberikan jaminan terhadap potensi kerugian nilai pasar.

Untuk Sekuritas dengan harga lebih dari $ 1.000, pembelian saham pecahan dimulai dari $ 0,05.

* Penawaran tunduk pada Promosi Syarat dan ketentuan. Agar memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam Promosi ini dan menerima bonus, Anda harus berhasil membuka akun broker perorangan dengan reputasi baik, menautkan akun pendanaan ke akun Invest Anda DAN menyetor $ 5 ke akun Invest Anda.

Penny Hoarder adalah Afiliasi Berbayar / mitra Stash.

Layanan konsultasi investasi yang ditawarkan oleh Stash Investments LLC, penasihat investasi terdaftar SEC. Materi ini telah didistribusikan untuk tujuan informasi dan pendidikan saja, dan tidak dimaksudkan sebagai nasihat investasi, hukum, akuntansi, atau perpajakan. Berinvestasi melibatkan risiko.


.

Kendaraan tidak menua untuk menghindari uji kabut asap

Q. Hai, Honk: Benarkah kendaraan yang berusia 25 tahun atau lebih tidak lagi harus lulus uji kabut asap? Saya mendengar di suatu tempat itu mengambil status klasik dan tes tidak lagi diperlukan. Bisakah Anda membereskan ini untuk saya?

– Alex Uribe, Cypress

SEBUAH. Ini mungkin klasik, Alex, tapi itu terlalu banyak whippersnapper untuk menghindari tes asap.

Untuk kendaraan bertenaga gas, model tahun 1975 atau sebelumnya harus menghindari pengujian.

Beberapa pengecualian mobil dan truk lainnya:

  • Kendaraan diesel yang berusia 1997 atau lebih
  • Kendaraan berbahan bakar gas yang beratnya 14.000-plus pound
  • Kendaraan elektrik
  • Kendaraan yang menggunakan bahan bakar dan berumur kurang dari empat tahun, berdasarkan tahun model. Atau kurang dari delapan tahun jika pemilik aslinya

Sebelum 1998, kendaraan yang lebih tua dari tahun ’66 dibebaskan, kemudian undang-undang diubah ke yang sebelum tahun ’74. Mulai tahun 2003, batas waktu 30 tahun yang bergulir ditetapkan.

Tapi…

“Dari kekhawatiran yang berkembang tentang dampak mobil tua terhadap kualitas udara,” jelas sebuah analisis untuk Senat dan Majelis California, “Badan Legislatif disahkan dan Gubernur (Arnold) Schwarzenegger menandatangani (menjadi undang-undang bahwa ini khusus) pengecualian pemeriksaan kabut asap ketat (berlaku) untuk kendaraan yang diproduksi sebelum model tahun 1976 “.

Selama bertahun-tahun anggota parlemen memperdebatkan keseimbangan antara melindungi kendaraan klasik, atau setidaknya yang lebih tua, dan lingkungan. Ada beberapa upaya sejak saat itu untuk melonggarkan hukum, namun sejauh ini upaya tersebut gagal.

Bagaimana Menghindari Hutang Belanja Liburan

 

Tiffany Connors

Suatu hari nanti kita akan melihat kembali tahun 2020… dan senang itu sudah berakhir.

Tetapi ada satu memori yang tidak Anda perlukan: Tagihan kartu kredit yang mengingatkan Anda bahwa Anda mengeluarkan uang berlebihan pada liburan untuk mengimbangi tahun yang buruk.

Anda tidak sendirian – akibat COVID-19, 40% konsumen mengatakan mereka akan “membeli lebih banyak hadiah untuk membawa kegembiraan selama masa-masa sulit,” menurut survei dari The NPD Group, sebuah perusahaan riset pemasaran.

Tetapi pengeluaran berlebihan untuk sedikit kesenangan sekarang dapat membuat Anda lebih menderita saat Anda keluar dari hutang. Jadi kami punya tip untuk membantu Anda menghindari pengeluaran berlebihan di musim liburan ini.

4 Tips Menghindari Utang Saat Liburan

Sangat mudah untuk terjebak dalam semangat musim ini – terutama jika Anda tidak memiliki banyak hal untuk dirayakan tahun ini. Lihat tips berikut untuk membantu memastikan Anda tidak masih melunasi pembelian tahun 2020 lama setelah tahun ini berlalu.

1. Ikuti Aturan Empat Hadiah

Alih-alih mengisi ruangan (dan mungkin berikutnya) dengan hadiah, pertimbangkan aturan empat hadiah. Ini adalah strategi yang menetapkan batasan yang jelas tentang jenis hadiah apa yang akan didapat dan membatasi berapa banyak yang Anda beli, jadi Anda tidak berlebihan pada pengeluaran Natal.

Aturannya bahkan berima, jadi mudah diingat:

  1. Sesuatu yang mereka inginkan
  2. Sesuatu yang mereka butuhkan
  3. Sesuatu untuk dikenakan
  4. Sesuatu untuk dibaca

Ini adalah tradisi keluarga yang hebat untuk diadopsi jika Anda ingin mengurangi tekanan finansial di musim liburan.

2. Temukan Mainan dengan Harga Di Bawah $ 25

Orang yang paling kecil untuk berbelanja bisa menjadi sumber stres terbesar saat memberi hadiah.

Anda ingin membuat anak-anak terkesan dengan mainan paling keren musim ini, tetapi menghabiskan lebih dari $ 100 untuk satu hadiah untuk satu anak dapat membuat Anda berhutang yang akan Anda lunasi hingga tahun 2021.

Namun jangan khawatir. Masih ada kesempatan untuk mendapatkan hadiah yang luar biasa tanpa mengeluarkan uang berlebihan. Kami mengumpulkan mainan terpanas tahun 2020 – masing-masing dengan harga kurang dari $ 25.

3. Hindari Kebosanan Membeli

Mungkin Anda tidak perlu memiliki banyak hadiah untuk dibeli.

Tapi, Anda tahu bagaimana rasanya saat liburan, dan Anda terjebak di dalam hanya dengan waktu di tangan Anda. Karena bosan, Anda menelusuri beberapa situs toko favorit Anda… dan tiga jam kemudian, Anda tidak dapat mengingat apakah Anda memberi makan kucing itu, tetapi entah bagaimana Anda menghabiskan uang belanjaan selama seminggu untuk mengatur lemari. (Atau apakah itu hanya kita?)

Anda baru saja melakukan terapi eceran: Saat itulah Anda berbelanja untuk menghibur diri atau mencegah kebosanan.

Euforia mencetak kesepakatan manis pada suatu pembelian bisa berlangsung singkat, ketika Anda membuka tagihan kartu kredit bulan depan. Simak tips berikut tentang cara menghindari penggunaan terapi ritel untuk membantu Anda melewati liburan.

4. Pertahankan Anggaran Liburan

Belum terlambat untuk menetapkan batas pengeluaran untuk musim liburan ini – terutama jika Anda salah satu pembeli di menit-menit terakhir. (Mengangkat tangan dengan perasaan bersalah).

Sebelum mencari tahu untuk apa Anda harus membelanjakan uang Anda, penting untuk mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda belanjakan. Dan itu berarti menetapkan anggaran.

Jika Anda menyisihkan satu jam untuk meninjau angka-angka Anda dan membuat anggaran liburan, Anda akan dapat mempertahankan keceriaan liburan itu (dan sedikit lebih banyak uang tunai) hingga tahun baru.

Apapun metode penganggaran liburan yang Anda pilih, memiliki informasi di ujung jari Anda akan membantu Anda tetap pada batas pengeluaran Anda dan menghindari pembelian impulsif.

Dan mengakhiri liburan tanpa menambah hutang adalah cara yang sangat menyenangkan untuk memulai tahun 2021.

Tiffany Wendeln Connors adalah staf penulis / editor di The Penny Hoarder. Baca bio dan pekerjaan lainnya di sini, lalu tangkap dia di Twitter @TiffanyWendeln.

Bagaimana Menghindari Jebakan Rasa Bersalah Memberi Musim Liburan Ini

Orang memberi hadiah karena berbagai alasan, termasuk menandai suatu acara atau acara atau menunjukkan cinta, perhatian, dan kepedulian.

Tahun ini, mungkin ada alasan lain di balik banyak pemberian hadiah: rasa bersalah.

Survei liburan tahunan NPD Group, yang dilakukan pada bulan September, menunjukkan 40% dari 3.429 responden berencana membeli lebih banyak hadiah daripada biasanya karena COVID-19. Tujuannya adalah untuk membawa kegembiraan kepada orang yang mereka cintai, tetapi mungkin saja banyak orang membeli hadiah untuk membantu mereka merasa tidak terlalu bersalah karena tidak bersama orang yang mereka cintai selama liburan.

Dinamika ini disebut “memberi rasa bersalah”.

“Rasa bersalah adalah hal aneh yang muncul pada semua jenis orang dengan berbagai cara, jelas Kathryn Summers, psikoterapis di Durham, NC“ Setiap kali orang merasa tidak terkendali atau sesuatu terasa kacau atau menakutkan, beberapa orang pernah tanggapan di mana mereka hanya merasa bertanggung jawab untuk itu dan karena itu bersalah. “

Summers berkata bahwa orang biasanya tidak secara sadar memutuskan untuk menghabiskan atau berbuat lebih banyak untuk menghilangkan rasa bersalah mereka; itu biasanya tidak disadari.

“Anda sebenarnya tidak tahu itu sebabnya Anda membelanjakan lebih dari biasanya,” katanya. “Ini lebih seperti, ‘Akan terasa baik bagiku jika aku membelikanmu sesuatu yang istimewa.’”

Ketika Kemurahan Hati Membebani Keuangan Anda

Terlalu murah hati bisa membebani keuangan Anda.

“Yang paling membuat saya gugup adalah jumlah orang di luar sana yang ingin menunjukkan kepada orang-orang betapa mereka mencintai dan menghargai [their loved ones], tetapi tidak merasa berada dalam posisi untuk melakukannya, ”kata Scott Henderson, seorang konselor keuangan terakreditasi (AFC®) dan pendiri Simplifinances.

Henderson mengatakan biasanya orang-orang membutuhkan waktu sekitar sembilan bulan untuk melunasi pengeluaran liburan mereka, dan ini mungkin lebih terasa tahun ini.

“Saya pikir kita akan melihat peningkatan jumlah orang yang mungkin membelanjakan uang mereka tidak perlu membeli hadiah agar orang-orang mencoba membuat liburan sebaik mungkin, karena ini merupakan tahun yang sulit,” katanya .

Pembelanjaan ekstra mungkin tampak kecil jika dibandingkan, tetapi Henderson mengatakan itu bisa menghabiskan banyak biaya.

“Ini bisa menjadi lingkaran setan bagi banyak orang di mana sangat, sangat sulit untuk dihilangkan begitu saldo kartu kredit menumpuk,” katanya. “Dan Anda pergi sebulan dan Anda tidak dapat melakukan pembayaran sehingga Anda mulai membayar bunga. Minat bisa melumpuhkan banyak orang. “

Henderson juga memperingatkan orang-orang tentang “pembelanjaan balas dendam,” yang terjadi ketika orang mencoba merasionalisasi fakta bahwa mereka belum dapat melakukan atau membelanjakan apa yang mereka inginkan tahun ini.

“Liburannya seperti ini, ‘Aku hanya akan mengacaukannya. Saya hanya akan membelanjakan pembalasan dendam dan saya hanya akan membeli apa pun yang saya inginkan untuk siapa pun yang saya inginkan sekarang karena saya pantas mendapatkannya, ‘”katanya, seraya menambahkan bahwa menurutnya itu mentalitas yang umum.

Tetapi mentalitaslah yang dapat menimbulkan konsekuensi serius.

“Mungkin bukan $ 100 yang Anda belanjakan untuk hadiah di bulan Desember, tetapi mungkin saldo Anda lebih dari bulan November, dan karena Anda sekarang telah menambahkan banyak biaya tak terduga, Anda sekarang memiliki saldo yang lebih tinggi di bulan Januari daripada Anda sedang stres dan Anda tidak bisa melunasi, ”kata Henderson.

Dia menunjukkan bahwa seseorang dalam situasi ini akhirnya membayar lebih dari $ 100 awal karena bunga, dan itu di atas saldo dari November yang tidak terbayar.

“Itu hanya berubah menjadi spiral ke bawah,” katanya.

Bagaimana Menghindari Pemberian Rasa Bersalah

Bagaimana Anda menyeimbangkan anggaran dan semangat memberi Anda?

Pertama dan terpenting, Henderson merekomendasikan membuat anggaran dan mencari tahu berapa banyak yang mampu Anda belanjakan.

“Anda hanya perlu memahami apa yang mampu Anda lakukan tahun ini dalam batas kemampuan Anda,” katanya. “Dan mungkin jika itu tidak mengeluarkan uang sebanyak, mungkin itu lebih pada hadiah, dapatkah Anda memberikan layanan jika Anda tidak punya uang.”

Misalnya, membantu proyek perbaikan rumah atau berbicara di telepon adalah cara untuk menunjukkan cinta dan kemurahan hati tanpa mengeluarkan uang.

Penting juga untuk menggali lebih dalam tentang mengapa Anda memberikan hadiah, terutama jika hadiah tersebut di luar kebiasaan Anda.

“Dalam suatu hubungan, ada sejarah pemberian hadiah,” kata Summers. “Apakah itu persahabatan atau kemitraan intim, atau keluarga, ada konteks yang cenderung di mana kita cenderung bertukar hadiah.”

Dia mengatakan contoh pemberian hadiah di luar kebiasaan dapat berarti bahwa Anda biasanya memberi teman Anda cangkir kopi yang lucu, tetapi kemudian Anda tiba-tiba memberi mereka piyama seharga $ 200.

“Jika hadiah itu datang dan keluar dari konteks yang umum, mungkin akan menimbulkan kebingungan,” katanya.

Untuk mengurangi kebingungan itu, Summers merekomendasikan untuk mengakui bahwa hadiah tersebut berbeda dari tahun-tahun sebelumnya, dan menjelaskan alasannya.

“‘Saya tahu ini biasanya bukan apa yang kami lakukan, tapi saya mengirimkan ini kepada Anda karena Anda ada di hati dan pikiran saya tahun ini, dan saya ingin Anda tahu betapa pentingnya Anda bagi saya meskipun kita berpisah. , ‘”Dia menawarkan sebagai contoh bagaimana mengadakan diskusi ini.

Menyadari motivasi Anda sendiri adalah kunci untuk menghindari pemberian rasa bersalah.

“Apa yang saya cari? Apakah saya mencari tanggapan tertentu dari orang lain, atau apakah saya melakukannya karena merasa senang memberi? ” Summers meminta untuk bertanya pada diri sendiri. “Jika Anda mencari tanggapan spesifik dari orang lain, Anda sedang mempersiapkan diri untuk kegagalan karena kami tidak dapat memprediksi bagaimana tanggapan orang lain.”

Summers dan Henderson menyarankan untuk bertanya kepada diri sendiri beberapa pertanyaan tentang mengapa Anda ingin memberi hadiah, terutama yang mewah.

  • Mengapa saya merasa perlu memberikan hadiah ini?
  • Apakah saya akan menyesali pembelian ini setelah saya membelinya?
  • Apakah saya akan membenci membeli hadiah ini jika penerima tidak membalasnya?
  • Apakah saya pikir hadiah ini akan menggantikan sesuatu?

Summers juga mengingatkan kita bahwa pemberian hadiah tahun ini bisa memiliki tujuan lain.

“Mungkin itu tidak selalu didasarkan pada rasa bersalah,” katanya. “Tapi mungkin karena kami tidak dapat terhubung secara langsung, kami mencoba mencari cara lain untuk terhubung, jadi mungkin pemberian hadiah tahun ini lebih penting, tidak harus karena rasa bersalah tetapi hanya sebagai keinginan untuk terhubung.”

Tiffani Sherman adalah reporter lepas berbasis di Florida dengan lebih dari 25 tahun pengalaman menulis tentang keuangan, kesehatan, perjalanan dan topik lainnya.


.