Penganggaran untuk Pemula: 5 Langkah Ini Akan Membantu Anda Memulai

Posted on

Menyiapkan anggaran memang menantang. Melakukannya memaksa Anda untuk menghadapi kebiasaan belanja Anda dan kemudian berusaha mengubahnya.

Tetapi ketika Anda memutuskan untuk membuat anggaran, itu berarti Anda serius dengan uang Anda. Mungkin Anda bahkan memiliki beberapa tujuan finansial.

Hasil akhirnya akan memberi Anda ketenangan pikiran. Namun jika Anda membuat anggaran untuk pertama kalinya, ingatlah bahwa anggaran akan bervariasi menurut individu dan keluarga. Penting untuk menyiapkan anggaran yang sesuai untuk ANDA.

Penganggaran untuk Pemula dalam 5 Langkah Tanpa Rasa Sakit

Ikuti langkah-langkah dasar ini dan sesuaikan dengan kebutuhan Anda untuk membuat anggaran bulanan yang akan menyiapkan kesuksesan finansial Anda.

Langkah 1: Tetapkan Sasaran Keuangan

Hal pertama yang pertama: Mengapa Anda menginginkan anggaran?

Alasan Anda akan menjadi jangkar dan insentif saat Anda membuat anggaran, dan ini akan membantu Anda mematuhinya.

Tetapkan tujuan jangka pendek atau jangka panjang. Bisa untuk melunasi hutang seperti pinjaman mahasiswa, kartu kredit atau hipotek, atau untuk menabung untuk masa pensiun, dana darurat, mobil baru, uang muka rumah atau liburan.

Misalnya, membuat anggaran adalah suatu keharusan bagi banyak orang yang mencoba membeli rumah pertama mereka. Tetapi tidak berhenti di situ. Setelah Anda membeli rumah, tetap berpegang pada anggaran untuk melunasi hutang dan memberi diri Anda ruang gerak untuk pengeluaran tak terduga.

Setelah satu tujuan selesai, Anda dapat beralih ke tujuan lain dan menyesuaikan anggaran agar sesuai dengan kebutuhan Anda.

Langkah 2: Catat Pendapatan, Pengeluaran, dan Tabungan Anda

Anda akan ingin menggunakan spreadsheet Microsoft Excel atau templat anggaran lain untuk melacak semua pengeluaran dan pengeluaran bulanan Anda. Buat daftar setiap pengeluaran baris demi baris. Daftar ini adalah dasar anggaran bulanan Anda.

Hitung Pendapatan Bulanan Anda

Tinjau potongan gaji Anda dan tentukan berapa banyak uang yang dibawa pulang oleh Anda dan orang lain di rumah Anda setiap bulan. Sertakan pendapatan pasif, pendapatan sewa, pembayaran tunjangan anak atau pertunjukan sampingan.

Jika pendapatan Anda bervariasi, perkirakan sebaik mungkin, atau gunakan rata-rata pendapatan Anda selama tiga bulan terakhir.

Buatlah Daftar Pengeluaran Bulanan Wajib Anda

Dimulai dari:

  1. Pembayaran sewa atau hipotek.

  2. Biaya hidup seperti utilitas (listrik, gas dan air), internet dan telepon.

  3. Pembayaran mobil dan biaya transportasi.

  4. Asuransi (mobil, jiwa, kesehatan).

  5. Perawatan anak.

  6. Bahan makanan.

  7. Pembayaran hutang untuk hal-hal seperti kartu kredit, pinjaman pelajar, hutang medis, dll.

Apa pun yang akan mengakibatkan denda keterlambatan karena tidak membayar termasuk dalam kategori ini.

Buat Daftar Pengeluaran Bulanan dan Tidak Teratur yang Tidak Penting

Pengeluaran non-esensial termasuk hiburan, kopi, layanan berlangganan dan streaming, keanggotaan, TV kabel, hadiah, makan di luar, dan barang-barang lain-lain.

Jangan lupa untuk memperhitungkan pengeluaran yang tidak Anda keluarkan setiap bulan, seperti biaya tahunan, pajak, registrasi mobil, penggantian oli, dan biaya satu kali. Tambahkan ke bulan di mana hal itu biasanya terjadi ATAU hitung semua pengeluaran tidak rutin Anda untuk tahun tersebut dan bagi dengan 12 sehingga Anda dapat memasukkannya ke dalam anggaran bulanan Anda.

Tip Pro

Tinjau semua laporan rekening bank Anda selama 12 bulan terakhir untuk memastikan Anda tidak melewatkan pengeluaran berkala seperti premi asuransi triwulanan.

Seorang wanita dengan ulasan anjing dokumen keuangan tersebar di lantai.
Getty Images

Jangan Lupakan Tabungan Anda

Pastikan untuk menyertakan item baris untuk menghemat anggaran bulanan Anda. Gunakan untuk tujuan tabungan jangka pendek atau jangka panjang, membangun dana darurat atau investasi.

Cari tahu seberapa banyak Anda mampu – tidak peduli seberapa besar atau kecil. Jika Anda mendapatkan setoran langsung, menabung dapat disederhanakan dengan pemotongan gaji otomatis. Sesuatu yang hanya $ 10 seminggu menambahkan hingga lebih dari $ 500 dalam setahun.

Langkah 3: Sesuaikan Pengeluaran Anda dengan Penghasilan Anda

Sekarang, seperti apa anggaran bulanan Anda sejauh ini?

Apakah Anda hidup sesuai dengan penghasilan Anda, atau menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan? Apa pun itu, inilah saatnya membuat beberapa penyesuaian untuk memenuhi tujuan Anda.

Bagaimana Memotong Pengeluaran Anda

Jika Anda mengeluarkan uang berlebihan setiap bulan, jangan panik. Ini adalah peluang bagus untuk mengevaluasi area untuk menghemat uang sekarang setelah Anda memerinci pengeluaran Anda. Sejujurnya, inilah alasan sebenarnya Anda membuat anggaran!

Berikut beberapa cara Anda dapat menghemat uang setiap bulan:

Potong acara opsional seperti happy hour dan makan di luar. Bahkan memotong pembelian harian $ 4 pada hari kerja akan menambah lebih dari $ 1.000 setahun.

Mempertimbangkan mencabut steker pada TV kabel atau layanan berlangganan. Rata-rata biaya kabel adalah $ 1.284 setahun, jadi jika Anda memotong kabel dan beralih ke layanan streaming, Anda dapat menghemat setidaknya $ 50 sebulan.

Sesuaikan tagihan belanjaan Anda dan praktikkan persiapan makan. Anda akan menghemat uang dengan merencanakan dan menyiapkan resep untuk minggu ini yang menggunakan banyak bahan yang sama. Gunakan surat edaran untuk melihat apa yang sedang obral, dan rencanakan makanan Anda seputar obral tersebut.

Buat hadiah buatan sendiri untuk keluarga dan teman. Acara khusus dan hari libur terjadi terus-menerus dan bisa jadi mahal. Mengasah hadiah yang bijaksana dan buatan sendiri seperti gambar berbingkai, magnet, dan ornamen membutuhkan lebih banyak waktu dan lebih sedikit uang.

Gabungkan kartu kredit atau transfer saldo dengan bunga tinggi. Anda dapat menggabungkan beberapa pembayaran kartu kredit menjadi satu dan menurunkan jumlah bunga yang Anda bayarkan setiap bulan dengan mengajukan pinjaman konsolidasi utang atau dengan memanfaatkan penawaran kartu kredit transfer saldo 0%. Semakin cepat Anda melunasi saldo pokok tersebut, semakin cepat Anda keluar dari hutang.

Membiayai kembali pinjaman. Membiayai kembali hipotek, pinjaman pelajar, atau pinjaman mobil dapat menurunkan suku bunga dan memotong pembayaran bulanan Anda. Anda dapat menabung secara signifikan jika Anda telah meningkatkan kredit Anda sejak Anda mendapatkan pinjaman awal.

Dapatkan penawaran baru untuk asuransi mobil untuk menurunkan pembayaran bulanan. Gunakan layanan online gratis untuk mencari penawaran baru berdasarkan kebutuhan Anda. Tabungan $ 20 setiap bulan adalah $ 20 yang dapat digunakan untuk tabungan atau pembayaran hutang.

Mulailah dari yang kecil dan lihat seberapa besar gelombang yang dibuatnya.

Oh, dan jangan lupa untuk mengingatkan diri sendiri tentang tujuan finansial Anda ketika Anda mendambakan Starbucks pada jam 3 sore. Tetapi ingatlah bahwa tidak apa-apa untuk memanjakan diri Anda – kadang.

Sepasang suami istri mengatur dokumen terkait pajak.
Lindsey Cox dan Jonathan Tuttle menggali dokumen terkait pendapatan dan pengeluaran saat mereka bersiap untuk mengajukan pajak di rumah mereka di Temple Terrace, Florida. Tina Russell / The Penny Hoarder

Apa yang Harus Dilakukan Dengan Uang Tunai Ekstra Anda

Jika Anda memiliki sisa uang setelah membayar pengeluaran bulanan Anda, prioritaskan membangun dana darurat jika Anda tidak memilikinya.

Memiliki dana darurat seringkali merupakan hal yang memungkinkan untuk tetap berpegang pada anggaran. Karena ketika pengeluaran tak terduga muncul, seperti peralatan rusak atau perbaikan mobil besar-besaran, Anda tidak perlu meminjam uang untuk menutupinya.

Ketika Anda benar-benar mencelupkan ke dalam dana darurat tersebut, segera mulai membangunnya kembali.

Jika tidak, Anda dapat menggunakan uang tambahan di luar pengeluaran Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Berikut adalah empat pertanyaan untuk ditanyakan pada diri Anda sendiri sebelum masuk ke dana darurat Anda ..

Langkah 4: Pilih Metode Penganggaran

Anda memiliki pendapatan, pengeluaran, dan pengeluaran yang dijabarkan dalam anggaran bulanan, tetapi bagaimana Anda menindaklanjutinya? Mencoba metode penganggaran membantu mengelola uang Anda dan mengakomodasi gaya hidup Anda.

Hidup dengan anggaran tidak berarti Anda tidak dapat bersenang-senang atau menghabiskan banyak uang, dan untungnya banyak metode penganggaran memperhitungkan hal-hal itu. Berikut beberapa yang perlu dipertimbangkan:

  • Sistem Amplop adalah sistem penganggaran berbasis uang tunai yang bekerja dengan baik untuk pembayar berlebihan. Ini membatasi pengeluaran berlebih untuk kartu debit dan kredit karena Anda terpaksa menarik uang tunai dan memasukkannya ke dalam amplop yang telah diberi label sebelumnya untuk pengeluaran variabel Anda (seperti bahan makanan dan pakaian) alih-alih mengeluarkan plastik itu.
  • Metode 50/20/30 ditujukan bagi mereka yang memiliki fleksibilitas finansial lebih dan yang dapat membayar semua tagihan mereka dengan 50% dari pendapatan mereka. Anda menerapkan 50% dari pendapatan Anda untuk biaya hidup, 20% untuk tabungan dan / atau pengurangan hutang, dan 30% untuk pengeluaran pribadi (liburan, kopi, hiburan). Dengan cara ini, Anda bisa bersenang-senang dan berhemat pada saat bersamaan. Karena kebutuhan dasar Anda hanya dapat mencapai 50% dari pendapatan Anda, biasanya itu tidak cocok bagi mereka yang hidup dari gaji ke gaji.
  • Anggaran 60/20/20 menggunakan konsep yang sama dengan 50/20/30, kecuali Anda menerapkan 60% dari pendapatan Anda untuk biaya hidup, 20% untuk tabungan dan / atau pengurangan hutang, dan 20% untuk pengeluaran pribadi. Ini cocok untuk penggemar Metode 50/20/30 yang perlu mencurahkan lebih banyak pendapatan mereka untuk biaya hidup.
  • Anggaran Berbasis Nol membuat Anda mempertanggungjawabkan semua penghasilan Anda. Anda menganggarkan pengeluaran dan tagihan Anda, dan kemudian menetapkan uang tambahan untuk tujuan Anda. Sistem yang ketat baik untuk orang yang berusaha melunasi hutang secepat mungkin. Ini juga bermanfaat bagi mereka yang hidup dari gaji ke gaji.
Sebuah tangan menulis label terkait keuangan di amplop.
Tina Russell / Penny Hoarder

Aplikasi Anggaran

Opsi pengelolaan uang lainnya adalah menggunakan aplikasi penganggaran. Aplikasi dapat membantu Anda mengatur dan mengakses keuangan pribadi Anda saat bepergian dan dapat mengingatkan Anda tentang biaya keuangan, biaya keterlambatan, dan tanggal jatuh tempo pembayaran tagihan. Banyak juga yang menawarkan pemantauan skor kredit gratis.

Langkah 5: Tindak Lanjut

Penganggaran menjadi sangat mudah setelah Anda masuk ke dalam alur, tetapi Anda tidak dapat mengaturnya dan melupakannya. Anda harus meninjau anggaran Anda setiap bulan untuk memantau pengeluaran dan pengeluaran Anda dan menyesuaikannya. Tinjau laporan rekening koran dan tabungan untuk setiap penyimpangan bahkan jika Anda menyetel tagihan ke pembayaran otomatis.

Sekalipun penghasilan Anda meningkat, usahakan untuk memprioritaskan menabung uang ekstra. Itu akan membantu Anda menghindari inflasi gaya hidup, yang terjadi ketika pengeluaran Anda meningkat seiring dengan peningkatan pendapatan Anda.

Sensasi bebas hutang atau akhirnya memiliki cukup uang untuk bepergian bahkan mungkin menginspirasi Anda untuk mencari peluang atau nasihat keuangan lainnya. Misalnya, jika Anda mencari bantuan profesional, atur konsultasi dengan perencana keuangan bersertifikat yang dapat membantu Anda dengan tujuan jangka panjang seperti rencana pensiun dan tabungan.

Stephanie Bolling adalah mantan penulis staf di The Penny Hoarder.




.

Gravatar Image

Author:

Keluaran Toto KL Hari Ini : totokl hari ini