Resolusi Keuangan Teratas untuk 2021

Apakah Anda sudah membuat resolusi? Mungkin terasa sedikit menakutkan mencoba mencari tahu apa yang perlu Anda fokuskan, jadi kami membuatnya mudah: Ini adalah resolusi yang diambil semua orang pada tahun 2021, menurut survei oleh Wallethub, dan Anda juga harus melakukannya. Plus – bagaimana mencapainya.

1. Buat Anggaran Yang Realistis Dan Patuhi Itu

Yang ini terdengar familiar, bukan? Sering dianggap sebagai Old Faithful dalam hal resolusi Tahun Baru, ia memegang gelar itu karena alasan yang baik. Memiliki anggaran yang benar-benar dapat Anda patuhi akan menyiapkan Anda untuk kesuksesan finansial, apa pun tujuan Anda.

Sangat mudah untuk melepaskan diri dari kebiasaan keuangan kita yang baik seiring berjalannya tahun, jadi sangat penting untuk menemukan sistem penganggaran yang sesuai dengan gaya hidup Anda dan tidak akan sulit untuk dipertahankan.

Kami merekomendasikan metode 50/30/20. Ini sederhana, namun efektif, dan memiliki sedikit pengikut sekte juga! Begini caranya:

50% dari pendapatan dibawa pulang Anda setiap bulan menutupi biaya tetap Anda – sewa, utilitas, bahan makanan, pembayaran hutang minimum, dll. 30% digunakan untuk hal-hal yang Anda dapat hidup tanpanya, tetapi tidak ingin (seperti pengiriman makanan, Berlangganan dan perjalanan Netflix). Akhirnya, 20% terakhir dari pendapatan bulanan Anda didedikasikan untuk tujuan keuangan Anda.

2. Carilah Pekerjaan yang Lebih Baik: Dapatkan hingga $ 69 / Jam

Cara paling pasti untuk mencapai resolusi keuangan Anda dan tetap dalam anggaran yang Anda buat adalah dengan menghasilkan lebih banyak uang.

2020 berhasil Betulkah sulit bagi kebanyakan orang. Itulah mengapa mencari pekerjaan yang lebih baik, yang benar-benar Anda nikmati – dan akan membayar Anda lebih banyak – adalah resolusi tertinggi untuk tahun 2021.

Tetapi bagaimana jika Anda bisa membuat gaji yang lebih tinggi dan pekerjaan yang lebih bermanfaat? Ada ide…

Bisakah Anda membuka spreadsheet excel? Apakah menghasilkan $ 69 per jam terdengar menarik? Bagaimana dengan kebebasan untuk bekerja dari jarak jauh sambil membantu orang lain sukses?

Itulah keuntungan bekerja sebagai pemegang buku, kata Ben Robinson, seorang CPA dan pemilik bisnis yang mengajari orang lain menjadi pemegang buku virtual melalui kursus online yang disebut Bookkeepers.com.

Anda tidak harus menjadi seorang akuntan atau bahkan sangat pandai matematika untuk sukses dalam bisnis ini. Faktanya, yang Anda butuhkan hanyalah keterampilan komputer yang layak dan semangat untuk membantu pemilik bisnis mengatasi masalah dunia nyata. Kemampuan untuk tetap teratur juga sangat membantu.

Anda dapat menghasilkan hingga $ 69 per jam, menurut data dari Intuit, pembuat QuickBooks, dan Anda tidak memiliki perjalanan. Ini adalah kesempatan besar bagi orang tua yang menginginkan pekerjaan paruh waktu, lulusan perguruan tinggi baru atau siapa pun yang ingin menghasilkan uang nyata dengan bekerja dari rumah.

Robinson membagikan apa yang diperlukan untuk menjadi pemegang buku virtual, ditambah kiat agar karier ini berhasil untuk Anda di kelas gratisnya di Bookkeepers.com. Jika Anda tetap mengikuti kelas, Anda bisa menjalankan bisnis Anda sendiri hanya dalam beberapa bulan.

3. Lunasi Hutang Kartu Kredit: Hapus Semua Hutang Anda Besok

Tahun 2020 sebenarnya adalah tahun yang baik untuk membayar hutang kartu kredit – orang Amerika melakukannya lebih banyak tahun ini daripada yang pernah mereka lakukan.

Tetapi masih ada pekerjaan yang harus dilakukan, itulah mengapa melunasi hutang kartu kredit adalah salah satu resolusi keuangan teratas tahun ini. Karena jika masih memiliki hutang kartu kredit, kamu tahu. Kecemasan, suku bunga, ketakutan Anda tidak akan pernah bisa lepas…

Dan sebenarnya, perusahaan kartu kredit Anda tidak terlalu peduli. Itu hanya menjadi kaya dengan menipu Anda dengan suku bunga tinggi. Tetapi sebuah situs web bernama AmOne ingin membantu.

Jika Anda berutang kepada perusahaan kartu kredit Anda $ 50.000 atau kurang, AmOne akan mencocokkan Anda dengan pinjaman berbunga rendah yang dapat Anda gunakan untuk melunasi setiap saldo Anda.

Keuntungan? Anda akan memiliki satu tagihan yang harus dibayar setiap bulan. Dan karena pinjaman pribadi memiliki suku bunga yang lebih rendah (suku bunga AmOne mulai dari 3,49% APR), Anda akan terbebas dari hutang bahwa lebih cepat. Plus: Tidak ada pembayaran kartu kredit bulan ini.

AmOne juga tidak akan membuat Anda antre atau menelepon bank Anda. Dan jika Anda khawatir tidak akan memenuhi syarat, gratis untuk memeriksa secara online. Hanya perlu dua menit, dan ini dapat membantu Anda melunasi utang bertahun-tahun lebih cepat.

4. Pantau Laporan Kredit Anda

Apakah nilai kredit Anda menurun tahun ini? Atau masih terjebak pada nilai yang “adil”? Kemudian memantau setiap perubahan pada pelaporan kredit Anda dan bekerja untuk meningkatkan skor Anda harus menjadi salah satu resolusi keuangan Anda untuk tahun ini juga.

Dalam hal skor kredit Anda, penting untuk tetap teratur dan mengawasinya. Bagaimanapun, itu akan memainkan peran penting dalam setiap pembelian besar yang ingin Anda lakukan – apakah itu rumah atau mobil.

Jadi jika Anda ingin mendapatkan skor kredit Anda kembali ke jalurnya – atau bahkan jika berada di jalur yang benar dan Anda ingin meningkatkannya – coba gunakan situs web gratis bernama Credit Sesame.

Dalam dua menit, Anda akan mendapatkan akses ke skor kredit Anda, akun pembawa utang apa pun, dan beberapa tip yang dipersonalisasi untuk meningkatkan skor Anda. Anda bahkan akan dapat melihat kesalahan yang menghambat Anda (satu dari lima laporan memiliki satu).

James Cooper, dari Atlanta, menggunakan Credit Sesame untuk meningkatkan skor kreditnya hampir 300 poin dalam enam bulan. *** “Mereka menunjukkan kepada saya seluk beluk – bagaimana menandai I dan melewati T,” katanya.

Ingin memeriksanya sendiri? Gratis dan hanya membutuhkan waktu sekitar 90 detik untuk mendaftar.

5. Dapatkan Diasuransikan Jika Terjadi Bencana. Anda Bisa Memberi Keluarga Anda hingga $ 1 Juta

Bicara tentang tahun yang menakutkan. Jika pandemi global tidak membuat Anda memikirkan kematian Anda sendiri, apa lagi yang bisa? Dengan pemikiran tersebut, orang menambahkan “beli asuransi jiwa” ke daftar tugas 2021 mereka.

Memiliki kamu memikirkan tentang bagaimana keluarga Anda akan mengelola tanpa penghasilan Anda jika sesuatu terjadi pada Anda? Bagaimana mereka akan membayar tagihannya? Mengirim anak-anak ke sekolah? Sekarang saat yang tepat untuk mulai merencanakan masa depan dengan melihat polis asuransi jiwa berjangka.

Anda mungkin berpikir: Saya tidak punya waktu atau uang untuk itu. Tapi lamaran Anda bisa memakan waktu beberapa menit – dan Anda bisa meninggalkan keluarga Anda hingga $ 1 juta dengan perusahaan bernama Bestow.

Tarif mulai dari hanya $ 16 sebulan. Ketenangan pikiran mengetahui keluarga Anda diurus tidak ternilai harganya.

Jika Anda berusia di bawah 54 tahun dan ingin mendapatkan penawaran asuransi jiwa cepat tanpa pemeriksaan medis atau bahkan bangun dari sofa, dapatkan penawaran gratis dari Bestow.

6. Tambahkan Sebulan Untuk Dana Darurat Anda

Memiliki dana darurat itu penting; kamu tahu itu. Tetapi mudah untuk menurunkan prioritasnya ketika semuanya berjalan baik. Dan seperti yang ditunjukkan tahun 2020 kepada kami, Anda dapat kehilangan pekerjaan dengan sangat cepat, yang berarti dana darurat penuh dapat membuat lampu Anda tetap menyala.

Jadi prioritaskan dana darurat Anda tahun ini. Jika Anda belum memilikinya, mulailah dengan membuka akun yang akan membantu Anda meningkatkan uang Anda.

Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan perusahaan bernama Aspirasi. Ini memungkinkan Anda memperoleh hingga 16 kali bunga rata-rata atas uang di akun Anda.

Tidak terlalu buruk!

Masukkan alamat email Anda di sini untuk mendapatkan akun Belanja dan Simpan Aspirasi gratis. Setelah Anda mengkonfirmasi email Anda, tautkan rekening bank Anda dengan aman sehingga mereka dapat mulai membantu Anda mendapatkan uang ekstra. Uang Anda diasuransikan oleh FDIC dan mereka menggunakan enkripsi tingkat militer yang merupakan istilah aneh untuk “ini benar-benar aman.”

7. Bayar Tagihan Tepat Setelah Payday

Sangat mudah untuk hanyut dalam kegembiraan hari gajian dan segera mulai membeli barang-barang yang tidak Anda butuhkan. Tetapi sebagai resolusi finansial terakhir dalam daftar ini, membayar tagihan Anda segera dapat membantu menjaga sisa tujuan Anda pada jalurnya.

Ini berarti Anda dapat menghindari biaya keterlambatan pada utilitas Anda, yang benar-benar dapat menambah dan menghancurkan anggaran Anda. Anda dapat melunasi hutang kartu kredit Anda tanpa menaikkan biaya bunga. Dan Anda dapat mencegah cegukan apa pun yang akan mengurangi skor kredit Anda beberapa poin.

Apa pun tujuan keuangan Anda tahun ini, kami tahu Anda dapat mencapainya! Ini untuk menjadikan 2021 tahun keuangan terbaik Anda.

Kari Faber adalah staf penulis di The Penny Hoarder.

*** Seperti Cooper, 60% anggota Credit Sesame melihat peningkatan skor kredit mereka; 50% melihat setidaknya peningkatan 10 poin, dan 20% melihat setidaknya peningkatan 50 poin setelah 180 hari.

Credit Sesame tidak menjamin semua hasil ini, dan beberapa bahkan mungkin melihat penurunan nilai kredit mereka. Setiap peningkatan skor adalah hasil dari banyak faktor, termasuk membayar tagihan tepat waktu, menjaga saldo kredit tetap rendah, menghindari pertanyaan yang tidak perlu, perencanaan keuangan yang tepat, dan mengembangkan kebiasaan kredit yang lebih baik.

.

Dear Penny: Mungkinkah Membangun Kembali Kredit Tanpa Pekerjaan?

Penny sayang,

Saya seorang ibu rumah tangga yang tidak bekerja di luar rumah saya. Satu-satunya penghasilan yang saya miliki adalah Jaminan Sosial saya, yang tidak banyak. Suami saya dan saya memiliki kredit buruk di masa lalu. Saya ingin membangun kredit atas nama saya. Adakah cara agar saya bisa melakukan ini?

-K.

Dear K.,

Pertama-tama, mari kita pisahkan riwayat kredit Anda dari riwayat kredit suami Anda. Anda mungkin pernah memiliki rekening bersama di masa lalu, dan jika pembayaran tunggakan, laporan dan skor kredit Anda akan ternoda. Tetapi laporan kredit Anda, yang digunakan untuk menghitung nilai kredit Anda, adalah milik Anda sendiri.

Meskipun pasangan pasti dapat membantu atau merusak upaya Anda untuk membangun kredit, pada akhirnya satu-satunya cara untuk membangun kredit adalah atas nama Anda sendiri. Kecuali Anda memiliki penandatangan bersama atau Anda mengajukan kartu atau pinjaman dengan kedua nama Anda, hanya riwayat Anda yang akan dipertimbangkan jika Anda mengajukan kredit.

Penting untuk memikirkan tujuan Anda di sini. Jika Anda mencoba membangun kembali kredit sehingga Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk hipotek atau pinjaman mobil sendiri, itu mungkin akan sulit tanpa pekerjaan. Tetapi jika tujuan Anda hanyalah untuk membangun kembali kredit Anda, saya pikir Anda dalam kondisi yang baik untuk melakukannya secara bertahap.

Cara termudah untuk membangun kredit adalah dengan kartu kredit. Anda tidak membutuhkan pekerjaan untuk mendapatkannya. Yang Anda butuhkan adalah penghasilan. Manfaat Jaminan Sosial Anda mungkin tidak banyak, tetapi tetap diperhitungkan. Jika Anda memiliki rekening bank bersama dengan suami Anda yang gajinya disetorkan atau dia secara teratur menyetor uang ke rekening Anda, Anda juga dapat menghitung uang itu sebagai pendapatan.

Mengajukan permohonan kartu kredit yang dijamin, baik Anda membangun kembali kredit Anda atau mulai dari awal, selalu merupakan langkah yang baik. Anda akan menyetor – biasanya $ 200 hingga $ 500 – dan menggunakannya sebagai batas kredit Anda. Di masa-masa sulit ini, saya mengerti bahwa tidak semua orang dapat menyisihkan beberapa ratus dolar untuk deposit. Jika setoran itu membuat Anda ketinggalan tagihan, Anda tidak perlu khawatir tentang kredit Anda sekarang. Fokus pada membangun dana darurat sebelum Anda melamar.

Jika Anda mampu membayar setoran, Capital One dan Discover biasanya memiliki opsi kartu aman yang bagus. (Tidak, tidak ada yang membayar saya untuk mengatakan itu.) Karena Anda meletakkan deposit itu, batas kredit dan pendapatan jauh lebih longgar. Beberapa kartu akan memungkinkan Anda secara otomatis mengonversi ke kartu biasa setelah Anda melakukan sejumlah pembayaran tepat waktu.

Cari kartu dengan biaya tahunan dan APR serendah mungkin. Anda tentu ingin keduanya serendah mungkin. Tapi mudah-mudahan Anda akan melunasi saldo setiap bulan sehingga APR tidak menjadi masalah bagi Anda. Pastikan juga penerbit kartu melapor ke ketiga biro sehingga Anda membangun riwayat kredit.

Hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah membayar tagihan tepat waktu setiap bulan. Riwayat pembayaran adalah faktor kredit terpenting, yang menentukan 35% dari skor Anda.

Anda juga perlu berhati-hati tentang berapa banyak Anda menagih. Rasio pemanfaatan kredit Anda, atau persentase kredit terbuka yang Anda gunakan, menyumbang 30% dari skor Anda. Saya merekomendasikan untuk melakukan pembelian kecil setiap bulan yang Anda lakukan, dengan kartu atau tanpa kartu, yang biayanya tidak lebih dari 10% dari batas kartu. Lalu, lunasi setiap bulan.

Jika Anda melakukan segalanya dengan benar, kredit Anda dapat mulai meningkat dalam waktu sekitar enam bulan. Informasi negatif apa pun yang ada di laporan Anda, seperti keterlambatan pembayaran atau rekening yang dikumpulkan, akan tetap ada selama tujuh tahun, tetapi kerusakan akan mulai memudar setelah dua tahun.

Kunci untuk memperbaiki kredit macet adalah memastikan Anda juga telah mengatasi semua masalah yang mendasarinya. Beberapa orang berakhir dengan masalah kredit karena krisis yang di luar kendali mereka. Tetapi jika pengeluaran berlebihan adalah masalah di masa lalu, pastikan Anda memiliki rencana untuk melunasi setiap pembelian yang Anda lakukan setiap bulan. Hidup tanpa kredit, seperti yang Anda lakukan sekarang, itu sulit. Tapi itu memaksa Anda untuk membatasi pengeluaran Anda untuk apa yang Anda hasilkan. Pastikan Anda tidak mengubah pengeluaran Anda setelah Anda memiliki akses yang lebih besar ke kredit.

Satu hal yang tidak Anda katakan adalah apakah suami Anda ingin memperbaiki kreditnya juga. Meskipun laporan kredit Anda terpisah, ini akan jauh lebih mudah jika Anda berdua memiliki tujuan yang sama. Sangat penting bagi Anda untuk membuat anggaran bersama dan meminta pertanggungjawaban satu sama lain. Dorong suami Anda untuk mengajukan kartu kredit aman juga. Semua disiplin di dunia di pihak Anda tidak akan berhasil jika Anda tidak melakukannya bersama-sama.

Robin Hartill adalah perencana keuangan bersertifikat dan editor senior di The Penny Hoarder. Kirim pertanyaan uang rumit Anda ke AskPenny@thepennyhoarder.com.


.

Bagaimana Membangun Kredit Baik dalam 10 Langkah Tanpa Rasa Sakit

Jika Anda ingin mengatur keuangan Anda, inilah resolusi Tahun Baru yang bagus: meningkatkan skor kredit Anda.

Banyak resolusi Tahun Baru gagal karena sangat ekstrim. Pikirkan semua tujuan penurunan berat badan dan penghematan uang gila yang muncul di awal setiap tahun.

Resolusi ini berbeda. Tidak diperlukan tindakan ekstrim. Tapi tidak ada jalan pintas. Membangun kredit yang baik adalah tujuan yang perlu Anda lakukan selama 12 bulan dalam setahun.

Bagaimana Membangun Kredit Baik dalam 10 Langkah

Siap menjadikan 2021 tahun Anda akhirnya membuktikan kelayakan kredit Anda? Atau apakah Anda ingin pulih dari kemunduran tahun 2020? Berikut cara membangun kredit yang baik dalam 10 langkah.

1. Tetap Di Atas Laporan Kredit Anda

Sangat penting untuk memantau laporan kredit Anda, terutama jika Anda menerima perjanjian kesulitan dari pemberi pinjaman karena COVID-19. Di bawah aturan CARES Act, pemberi pinjaman harus melaporkan akun Anda sebagai dibayar penuh selama perjanjian berlaku, selama Anda belum menunggak. Tapi kesalahan terjadi. Bahkan dalam kondisi normal, sekitar 1 dari 5 laporan kredit mengandung informasi yang tidak akurat.

Hingga April 2021, Anda bisa mendapatkan satu laporan kredit gratis per minggu dari setiap biro. (Biasanya, Anda hanya berhak atas satu laporan kredit gratis per tahun dari setiap biro.) Pastikan Anda mengakses laporan Anda di AnnualCreditReport.com, daripada salah satu dari banyak situs web yang menawarkan skor kredit “gratis” tetapi akan membuat Anda menempatkan turunkan nomor kartu kredit Anda untuk mendaftar uji coba. Ajukan sengketa dengan biro jika Anda menemukan sesuatu yang menurut Anda tidak akurat atau akun yang tidak Anda kenali.

Laporan kredit Anda tidak akan menunjukkan skor kredit Anda, tetapi Anda dapat menggunakan layanan pemantauan kredit gratis untuk memeriksa skor Anda. (Tidak, memeriksa kredit Anda sendiri tidak merusak skor Anda.) Banyak bank dan perusahaan kartu kredit juga memberi Anda skor kredit Anda secara gratis.

Tip Pro

Jika biro setuju untuk menghapus informasi dari laporan kredit Anda, tunggu sekitar 30 hari sampai laporan Anda diperbarui.

2. Bayar Tagihan Anda. Tepat waktu. Setiap Bulan

Ya, Anda tahu kami akan mengatakan ini: Membayar tagihan tepat waktu adalah hal No. 1 yang dapat Anda lakukan untuk membangun kredit yang baik. Riwayat pembayaran Anda menentukan 35% dari skor Anda, lebih dari faktor kredit lainnya.

Tetapkan tagihan apa pun yang Anda bisa untuk membayar otomatis setidaknya dengan jumlah minimum untuk menghindari pembayaran yang terlewat. Anda selalu dapat membayar ekstra jika Anda mampu membelinya.

Membangun sejarah pembayaran yang kuat membutuhkan waktu. Jika Anda telah melakukan pembayaran terlambat, mereka akan tetap berada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Kabar baiknya adalah, mereka paling merusak skor Anda dalam dua tahun pertama. Setelah itu, dampaknya mulai memudar.

3. Ciptakan Penghargaan, Sekalipun Anda Telah Membuat Kesalahan

Anda biasanya membutuhkan kartu kredit atau pinjaman untuk membangun sejarah kredit. (Maaf, tapi semua pembayaran sewa dan utilitas tepat waktu jarang dilaporkan ke biro kredit, jadi mereka tidak akan membantu skor Anda.)

Tetapi jika Anda memiliki kredit buruk atau Anda seorang pemula dalam kredit, mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit atau pinjaman itu sulit. Cari kartu yang secara khusus dipasarkan untuk membantu orang memulai atau membangun kembali kredit. Kartu kredit toko, yang hanya memungkinkan Anda melakukan pembelian di pengecer tertentu, juga bisa menjadi pilihan yang baik.

4. Buka Kartu Terjamin jika Anda Tidak Memenuhi Syarat untuk Kartu Biasa

Membuka kartu kredit aman adalah salah satu cara favorit kami untuk membangun sejarah positif ketika Anda tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit atau pinjaman biasa. Anda meletakkan deposit yang dapat dikembalikan, dan itu menjadi batas kredit Anda.

Setelah sekitar satu tahun melakukan pembayaran tepat waktu, Anda biasanya memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas kredit tanpa jaminan. Pastikan saja penerbit kartu yang Anda pilih melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit. Cari kartu dengan biaya tahunan tidak lebih dari $ 35. Beberapa opsi kartu aman yang kami sukai (dan tidak, kami tidak dibayar untuk mengatakan ini):

  • Temukan itu Diamankan
  • Kartu Visa Aman OpenSky
  • Dapatkan Mastercard dari Capital One
Seorang wanita memeriksa saldo kartu kreditnya saat sedang menelepon.
Getty Images

5. Minta Peningkatan Batas. Berpura-pura Anda Tidak Pernah Mengerti

Meningkatkan batas kredit Anda membantu skor Anda karena menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Itu skor kredit berbicara untuk persentase kredit yang Anda gunakan. Rekomendasi standar adalah untuk menjaga angka ini di bawah 30%, tetapi sebenarnya, semakin mendekati nol semakin baik.

Jika Anda memiliki kredit terbuka, mintalah kenaikan kredit kepada kreditor Anda saat ini, daripada mengajukan kredit baru. Dengan begitu, Anda tidak akan menurunkan panjang kredit, yang dapat merusak skor Anda.

Sisi negatif dari batas kredit yang lebih tinggi: Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan yang sebenarnya bukan milik Anda. Untuk mendapatkan peningkatan skor kredit terbesar dari kenaikan batas dan menghindari pembayaran bunga lebih banyak, pastikan Anda tidak menambah saldo Anda.

Tip Pro

Jangan percaya mitos bahwa membawa saldo kartu kredit kecil membantu skor kredit Anda. Melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan adalah yang terbaik untuk skor Anda, ditambah lagi menghemat uang untuk bunga.

6. Prioritaskan Utang Kartu Kredit Dibanding Pinjaman

Mengatasi hutang kartu kredit membantu skor kredit Anda lebih banyak daripada membayar hutang lain, seperti pinjaman pelajar atau hipotek. Alasannya? Rasio pemanfaatan kredit Anda ditentukan secara eksklusif oleh jalur kredit Anda.

Bonus: Melunasi hutang kartu kredit terlebih dahulu biasanya akan menghemat uang Anda, karena kartu kredit cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada jenis hutang lainnya.

7. Jaga Akun Lama Anda Tetap Aktif

Asalkan Anda tidak membayar biaya yang konyol, biarkan rekening kartu kredit Anda tetap terbuka setelah Anda melunasi saldo. Metode penilaian kredit menghargai Anda karena memiliki sejarah kredit yang panjang.

Lakukan pembelian setidaknya sekali setiap tiga bulan di akun, karena perusahaan kartu kredit sering menutup akun yang tidak aktif. Lalu bayar lunas.

8. Ajukan Kredit Baru Secara Selektif

Ketika Anda mengajukan kredit, itu menghasilkan penyelidikan sulit, yang biasanya menurunkan skor Anda beberapa poin. Jadi hindari sering-sering mengajukan kartu kredit baru, karena ini dapat menandakan kesulitan keuangan.

Tetapi jika Anda berada di pasar untuk hipotek atau pinjaman, jangan khawatir tentang banyak pertanyaan. Selama Anda membatasi belanja Anda untuk jangka waktu 45 hari, biro kredit akan memperlakukannya sebagai penyelidikan tunggal, jadi dampaknya pada skor Anda akan minimal.

9. Masih Kewalahan? Pinjaman Konsolidasi Hutang Bisa Membantu

Jika Anda bergumul dengan hutang kartu kredit, mengkonsolidasikan hutang kartu kredit Anda dengan pinjaman bisa menjadi pilihan yang baik. Singkatnya, Anda mengambil pinjaman untuk menghapus saldo kartu kredit Anda.

Anda akan mendapatkan kemudahan pembayaran tunggal, ditambah lagi biasanya Anda akan membayar lebih sedikit bunga karena suku bunga pinjaman cenderung lebih rendah. (Jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman yang menurunkan suku bunga Anda, ini mungkin bukan pilihan yang baik.)

Dengan menggunakan pinjaman untuk melunasi kartu kredit Anda, Anda juga akan membebaskan kredit dan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda.

Banyak pinjaman konsolidasi hutang membutuhkan nilai kredit sekitar 620. Jika nilai Anda berada di bawah ambang batas ini, berusahalah untuk meningkatkan nilai Anda selama beberapa bulan sebelum Anda mengajukan permohonan.

10. Jaga Skor Kredit Anda dalam Perspektif

Semua alat pemantauan kredit di luar sana memudahkan Anda untuk terobsesi dengan nilai kredit Anda. Meskipun penting untuk membangun kredit yang baik, lihat gambaran yang lebih besar. Beberapa pemikiran terakhir:

  • Nilai kredit Anda bukanlah rapor tentang keadaan keuangan Anda. Ini hanya mengukur seberapa berisiko Anda menjadi peminjam. Memiliki dana darurat, menabung untuk masa pensiun dan mendapatkan kehidupan yang layak semuanya penting untuk keuangan Anda – tetapi ini semua adalah hal-hal yang tidak memengaruhi nilai kredit Anda.
  • Pemberi pinjaman melihat lebih dari nilai kredit Anda. Memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang rendah, uang muka yang layak, dan gaji yang tetap, semuanya meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan ketika Anda melakukan pembelian besar, bahkan jika skor kredit Anda kurang bagus.
  • Jangan fokus pada skor Anda jika Anda tidak dapat membayar kebutuhan. Jika Anda kesulitan dan harus memilih antara membayar kartu kredit vs. membayar sewa, menyimpan makanan di meja atau mendapatkan perawatan medis, pembayaran kartu kredit selalu menjadi prioritas yang lebih rendah. Tentu saja, bicarakan dengan kreditor Anda jika Anda tidak mampu membayar mereka, karena mereka mungkin punya pilihan.

Berfokuslah pada gambaran keuangan Anda secara keseluruhan, dan Anda mungkin akan melihat skor kredit Anda meningkat juga. Namun, ingatlah bahwa meskipun nilai kredit penting, Anda lebih penting.

Sekarang hancurkan tujuan-tujuan itu di tahun 2021 dan seterusnya.

Robin Hartill adalah perencana keuangan bersertifikat dan editor senior di The Penny Hoarder. Dia menulis kolom nasihat keuangan pribadi Dear Penny. Kirim pertanyaan rumit tentang uang Anda ke [email protected]




.

Bagaimana Melindungi Diri Anda Dari Pencurian Identitas di 2021

Pembobolan data yang memberi peretas akses ke informasi pribadi kita terlalu sering terjadi. Semakin kita bergantung pada kata sandi digital, semakin banyak orang jahat yang ingin mencurinya. Jutaan orang akhirnya mengubah kata sandi mereka, mempermasalahkan tuduhan penipuan dan berdebat dengan IRS setiap tahun karena pencurian identitas.

Dan sementara pelanggaran data turun pada tahun 2020, pencurian identitas melalui metode lain meningkat. Ada penipuan yang terjadi di sekitar pemeriksaan stimulus, pembelian Amazon dan Apple, dan panggilan IRS palsu.

Sebuah laporan dari Wallethub menemukan bahwa Floridians adalah yang paling mungkin menjadi target pencurian identitas dan penipuan, sementara orang-orang di Wyoming adalah yang paling tidak. Tapi kita semua berisiko mendapatkan panggilan scam, jadi penting untuk waspada dan melindungi diri sendiri.

Bagaimana Melindungi Diri Anda Dari Pencurian Identitas dan Penipuan

Ketika seseorang mencuri identitas Anda atau menargetkan Anda untuk penipuan, itu lebih dari sekedar pembelian kartu kredit yang tidak sah yang akan Anda tangani. Mereka dapat merusak keuangan Anda untuk waktu yang lama – mereka dapat mencuri pengembalian pajak Anda, membuka kartu kredit atas nama Anda dan mengajukan tunjangan pengangguran. Nilai kredit Anda bisa rusak, sehingga menyulitkan Anda untuk mendapatkan hipotek, menyewa mobil, atau membuka kartu kredit selama bertahun-tahun yang akan datang.

Pastikan Anda Tidak Jatuh Karena Penipuan Atau Terbuka Terhadap Pencurian di Tempat Pertama

Jangan membuka email yang tidak Anda kenali, jangan mengunduh sesuatu dari sumber yang tidak dikenal dan jangan pernah mengirim kata sandi atau nomor Jaminan Sosial Anda kepada seseorang melalui telepon, email, atau aplikasi messenger. Itu selalu yang terbaik untuk memverifikasinya langsung dari sumber asalnya.

Dan ingat, pemerintah federal tidak akan menuntut pembayaran melalui telepon melalui kartu hadiah atau transfer kawat, dan mereka tidak dapat mengancam akan menelepon polisi atau imigrasi jika Anda menentang mereka – ini semua adalah tanda penipu.

Anda juga harus memilih kata sandi yang sulit ditebak dan mengubahnya untuk setiap log-in situs web yang Anda gunakan. Dengan cara ini, jika satu situs web memiliki pelanggaran data, itu tidak akan membahayakan akun Anda di situs web lain.

Pertahankan Tab di Akun Anda

Mungkin tidak selalu jelas bahwa Anda telah ditipu atau informasi Anda dicuri. Mungkin ada sedikit biaya pada kartu kredit Anda, atau mungkin setahun sebelum Anda menyadarinya saat Anda mencoba melakukan pajak. Itulah mengapa penting untuk tetap waspada.

Mendaftarlah untuk pemberitahuan akun untuk aktivitas mencurigakan dan sering-seringlah memeriksa skor kredit Anda – Anda akan dapat melihat apakah seseorang mencoba membuka akun apa pun atas nama Anda. Coba gunakan situs web seperti Credit Sesame.

Dalam dua menit, Anda akan mendapatkan akses ke skor kredit Anda, akun pembawa utang apa pun, dan beberapa tip pribadi untuk meningkatkan skor Anda. Anda akan dapat menemukan kesalahan yang menghambat Anda (satu dari lima laporan memiliki satu) dan jika ada aktivitas yang mencurigakan.

Ingin memeriksanya sendiri? Gratis dan hanya membutuhkan waktu sekitar 90 detik untuk mendaftar.

Meskipun beberapa kejahatan tidak mungkin dicegah sendiri, Anda masih dapat membuat pilihan cerdas secara online untuk mencegah serangan lebih lanjut dan mencegah serangan baru menjadi lebih buruk. Jadilah pintar dan tetap aman!


.

Bagaimana Peningkatan Pengalaman Dapat Menambahkan Poin ke Skor Kredit Anda

Memukul skor kredit Anda dapat terjadi dengan cepat. Lupa membayar tagihan kartu kredit atau menumpuk terlalu banyak hutang kartu kredit dapat menyebabkan penurunan yang nyata dalam skor kredit Anda sebelum Anda menyadarinya.

Tetapi meningkatkan skor kredit Anda – itu bisa membutuhkan lebih banyak waktu dan usaha.

Meskipun bukan tidak mungkin, Anda membutuhkan kesabaran. Dan hal-hal yang dapat mempercepat proses, seperti melunasi saldo kartu kredit Anda atau membelanjakan banyak uang untuk perusahaan perbaikan kredit, bisa jadi sulit untuk menyesuaikan dengan anggaran Anda.

Kabar baiknya adalah ada sesuatu yang dapat Anda lakukan untuk berpotensi menambah beberapa poin pada skor Anda sekarang juga, saat Anda mengerjakan hal-hal yang lebih besar dari waktu ke waktu.

Experian® memiliki fitur gratis yang disebut Experian Boost ™ * yang menambahkan tagihan yang telah Anda bayarkan ke laporan kredit Anda. Ini membantu Anda menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki sejarah melakukan pembayaran tepat waktu – faktor penting dalam penghitungan nilai kredit. Faktanya, pengguna yang melihat peningkatan Skor FICO dengan Peningkatan Pengalaman menambahkan rata-rata 13 poin ke Skor FICO® ** mereka secara instan.

Anda mungkin berpikir: Apa 13 poin yang benar-benar akan dilakukan untuk saya? Tetapi Anda harus tahu bahwa perbedaan antara kredit yang adil dan kredit yang baik adalah SATU poin.

Mendapatkan tip dari tepi ke kelompok tertinggi berikutnya dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar untuk pinjaman rumah atau mobil, memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit uang kembali, atau melunasi hutang Anda lebih cepat.

Bisakah Experian Boost ™ Menambahkan Poin ke Skor FICO® Anda?

Berikut cara kerja Experian Boost: Saat Anda membuat akun gratis, Anda akan menautkan rekening bank yang Anda gunakan untuk membayar tagihan bulanan. Experian Boost kemudian mencari pembayaran tagihan yang tidak akan dilaporkan ke biro kredit, seperti tagihan ponsel dan utilitas, dan menambahkannya ke Laporan Kredit Experian® Anda. (Omong-omong, info Anda tetap sepenuhnya pribadi dan terenkripsi.)

Biasanya, pembayaran tagihan tepat waktu ini tidak meningkatkan Skor FICO® Anda. Tetapi dengan Experian Boost, Anda dapat melihat hasil untuk melakukan apa yang biasanya Anda lakukan setiap bulan.

Ini juga akan memberi Anda akses gratis ke Laporan Kredit Experian Anda dan memantaunya jika ada yang mencurigakan. Jika ada yang tidak beres, Anda akan mendapat peringatan.

Kami menyukai layanan ini karena 100% gratis, dan bahkan tidak membuat Anda memasukkan informasi kartu kredit Anda. (Jadi tidak ada tuduhan licik di jalan.)

Jutaan orang telah mendaftar ke Experian Boost, secara kolektif menambahkan lebih dari 39 juta poin ke Skor FICO® mereka.[reference source]

Ini cukup mudah dilakukan, jadi lihatlah memulai di sini, dan apakah Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda hari ini.

*Hasil dapat bervariasi. Beberapa mungkin tidak melihat peningkatan skor atau peluang persetujuan. Tidak semua pemberi pinjaman menggunakan file kredit Experian, dan tidak semua pemberi pinjaman menggunakan skor yang dipengaruhi oleh Peningkatan Experian.

** Skor kredit dihitung berdasarkan model FICO® Score 8. Pemberi pinjaman atau perusahaan asuransi Anda mungkin menggunakan Skor FICO® yang berbeda dari Skor FICO® 8, atau jenis skor kredit lainnya sama sekali. Pelajari lebih lanjut di Experian.com.

Kari Faber ([email protected]) adalah penulis staf di The Penny Hoarder.


.