Bagaimana Menetapkan Tujuan Keuangan: Panduan Sederhana dan Langkah-demi-Langkah

Menyimpan uang semuanya baik dan bagus secara teori.

Cukup sulit untuk membantah memiliki lebih banyak uang di bank.

Tapi untuk apa Anda menabung? Jika Anda tidak memiliki tujuan finansial yang kuat, semua uang yang ditimbun itu mungkin akan berakhir dalam ketidakpastian ketika bisa digunakan dengan baik.

Mencari tahu ke mana perginya uang Anda mungkin tampak menakutkan, tetapi sebenarnya sangat menyenangkan.

Anda bisa menganalisis prioritas Anda sendiri dan memutuskan dengan tepat apa yang harus dilakukan dengan uang hasil jerih payah Anda.

Tetapi untuk memaksimalkan uang Anda, ikuti beberapa praktik terbaik saat menetapkan tujuan Anda.

Lagi pula, bahkan jika sesuatu tampak persis seperti yang Anda inginkan saat ini, itu mungkin bukan kepentingan terbaik Anda di masa depan. Dan Anda memainkan permainan panjang… itulah mengapa mereka disebut gol!

Apa yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mulai Menulis Tujuan Keuangan Anda

Untuk membantu Anda terhindar dari tujuan finansial seperti “membeli mainan dan mobil paling keren”, yang dapat dengan mudah membuat Anda terlilit utang saat melihat skor kredit Anda anjlok, kami telah menyusun panduan ini.

Ini akan membantu Anda menetapkan tujuan dan membuat prioritas cerdas untuk uang Anda. Dengan cara itu, bagaimanapun Anda memutuskan untuk membelanjakan penghasilan yang benar-benar tidak penting, Anda tidak akan meninggalkan versi Anda yang 10 tahun dari sekarang dalam kesulitan.

Hal Pertama Yang Pertama: Berapa Banyak Uang yang Anda Miliki?

Anda tidak dapat memutuskan tujuan keuangan jangka pendek atau panjang jika Anda tidak tahu berapa banyak uang yang Anda miliki atau kemana perginya.

Dan jika Anda beroperasi tanpa anggaran, akan mudah untuk kehabisan uang jauh sebelum Anda kehabisan biaya – bahkan jika Anda tahu persis berapa gaji Anda.

Jadi, duduklah dan perhatikan baik-baik semua info keuangan Anda.

Banyak sekali aplikasi digital hebat dapat membantu Anda melakukan ini – berikut adalah aplikasi penganggaran favorit kami – tetapi dapat sesederhana spreadsheet atau bahkan selembar kertas yang bagus dan kuno. Ini hanya membutuhkan dua langkah:

  1. Cari tahu berapa banyak uang yang Anda miliki. Mungkin di rekening giro atau tabungan, termasuk rekening jangka panjang seperti IRA. Atau, mungkin terbungkus dalam investasi atau aset fisik, seperti mobil Anda yang sudah dibayar.

  2. Nilai setiap hutang yang Anda miliki. Apakah Anda menyimpan saldo kartu kredit bergulir? Apakah Anda membayar hipotek setiap bulan? Apakah pinjaman mahasiswa Anda masih ada?

Ambil seluruh jumlah uang yang Anda miliki dan kurangi dari jumlah total yang Anda miliki, yang Anda temukan di langkah pertama. Perbedaan antara keduanya adalah kekayaan bersih Anda. Itulah jumlah total uang yang Anda miliki atas nama Anda.

Jika sepertinya banyak, keren. Bertahanlah dan jangan biarkan itu membuat lubang di saku Anda. Kami belum selesai.

Jika sepertinya… tidak banyak, Anda bisa memperbaikinya. Teruskan membaca.

Seorang wanita membuat anggaran bulanan sambil duduk di tempat tidurnya.  Seprainya berwarna putih dengan motif bunga di atasnya.  Cerita ini tentang bagaimana menetapkan tujuan finansial.
Aileen Perilla / Penny Hoarder

Buat Anggaran

Setelah Anda mengetahui kekayaan bersih Anda, Anda perlu mulai memikirkan tentang anggaran kerja.

Ini pada dasarnya akan menjadi dokumen dengan total pendapatan bulanan Anda di bagian atas dan daftar semua biaya yang perlu Anda bayar untuk setiap bulan.

Dan yang saya maksud adalah semua pengeluaran – bahkan pembayaran bulanan berulang $ 4,99 untuk akun Spotify diskon pelajar Anda pasti dihitung.

Pengeluaran Anda mungkin termasuk sewa, listrik, kabel atau internet, paket telepon seluler, berbagai polis asuransi, bahan makanan, gas, dan transportasi. Ini juga termasuk kategori seperti pemberian amal, hiburan dan perjalanan.

Tip Pro

Cetak laporan dua atau tiga bulan terakhir dari kartu kredit dan debit Anda dan kategorikan setiap pengeluaran. Seringkali Anda dapat menemukan cara untuk menghemat dengan menemukan pola dalam kebiasaan belanja Anda.

Ini akan tergantung pada kasus individu Anda – misalnya, saya benar-benar memiliki “anggur” sebagai item baris anggaran.

Lihat? Ini semua tentang prioritas.

Mulailah dengan membuat daftar jumlah yang sebenarnya Anda belanjakan di setiap kategori bulan lalu. Kurangi total pengeluaran Anda dari total pendapatan Anda. Selisihnya harus sama dengan jumlah uang yang tersisa di rekening bank Anda pada akhir bulan.

Ini juga uang yang dapat Anda gunakan untuk tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Ingin angkanya lebih besar? Periksa kembali anggaran Anda dan cari tahu di mana Anda mampu untuk melakukan pemotongan. Mungkin Anda bisa membuang tagihan kabel dan memutuskan antara Netflix atau Hulu, atau mengganti makan siang bungkus dengan yang dikemas.

Anda tidak perlu meninggalkan gagasan memiliki kehidupan (dan menikmatinya), tetapi ada cara untuk membuat penyesuaian anggaran yang sesuai untuk Anda.

Tetapkan jumlah yang ingin Anda belanjakan di setiap kategori, dan patuhi itu.

Selamat. Anda mengontrol uang Anda.

Sekarang Anda dapat mengetahui dengan tepat apa yang ingin Anda lakukan dengannya.

Menetapkan Tujuan Keuangan

Sebelum Anda lari ke toko barang-barang mahal dan keren, tunggu sebentar.

Tujuan keuangan Anda harus (sebagian besar) dalam urutan ini:

  1. Bangun dana darurat.

  2. Bayar hutang.

  3. Rencanakan pensiun.

  4. Tetapkan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang.

Kami mengatakan “sebagian besar” karena pada akhirnya terserah Anda untuk memutuskan dalam urutan mana Anda ingin mencapainya.

Banyak ahli menyarankan untuk memastikan Anda memiliki dana darurat sebelum secara agresif mengejar hutang Anda.

Tetapi jika Anda mengeluarkan banyak uang untuk biaya bunga yang tinggi, Anda mungkin tidak memiliki banyak uang untuk ditabung.

Itu berarti Anda akan membayar bunga lebih lama – dan membayar lebih banyak – jika Anda menunggu untuk membayarnya sampai Anda memiliki simpanan dana darurat yang kuat.

1. Bangun Dana Darurat

Menemukan uang untuk disimpan setiap bulan bisa jadi sulit, tetapi hanya memulai dengan $ 10 atau $ 25 dari setiap gaji dapat membantu.

Anda dapat membuat prosesnya jauh lebih mudah dengan mengotomatiskan tabungan Anda. Atau Anda dapat memperoleh uang dari setiap gaji yang dikirim secara otomatis ke akun terpisah yang tidak akan Anda sentuh.

Anda juga dapat memutuskan jumlah dana darurat Anda, tetapi aturan praktisnya adalah mengakumulasi tiga hingga enam kali lipat dari total biaya hidup bulanan Anda. Untung anggaran Anda sudah diatur sehingga Anda tahu persis berapa angka itu, bukan?

Anda mungkin mencoba melarikan diri dengan dana darurat yang lebih kecil – bahkan $ 1.000 adalah bantalan yang lebih baik daripada tidak sama sekali. Tetapi jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda masih harus bisa makan dan mendapatkan uang sewa.

2. Bayar Hutang

Sekarang, mari beralih ke pembayaran hutang. Kenapa itu sangat penting?

Karena Anda membuang-buang uang untuk biaya bunga, Anda bisa menerapkannya untuk tujuan Anda.

Jadi meskipun menjadi bebas hutang tampaknya seperti pengorbanan besar saat ini, Anda melakukan keuntungan finansial yang sangat besar dalam jangka panjang.

Ada banyak informasi bagus di luar sana tentang cara melunasi utang, tetapi ini benar-benar operasi yang cukup sederhana: Anda perlu menyisihkan setiap sen yang dapat Anda sisihkan untuk hutang Anda sampai hilang.

Salah satu metode dikenal sebagai metode debt avalanche, yang melibatkan pembayaran utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, sehingga mengurangi jumlah keseluruhan yang akan Anda keluarkan untuk mendapatkan bunga.

Misalnya, jika Anda memiliki saldo bergulir $ 1.500 pada kartu kredit dengan APR 20%, itu mendapat prioritas di atas $ 14.000, 5% – pinjaman mobil – meskipun angka kedua jauh lebih besar.

Tip Pro

Jika Anda termotivasi oleh kemenangan cepat, metode debt snowball mungkin cocok untuk Anda. Ini melibatkan pembayaran saldo pinjaman satu per satu, dimulai dengan saldo terkecil terlebih dahulu.

Buat daftar hutang Anda dan (idealnya) jangan menghabiskan uang cadangan Anda untuk apa pun kecuali melunasinya sampai nomor setelah setiap akun berbunyi “$ 0.” Percayalah, hari ketika Anda bebas dari hutang akan sepadan dengan usahanya.

Sebagai bonus, jika skor kredit Anda bisa lebih baik, membayar hutang bergulir juga akan membantu Anda memperbaikinya – kalau-kalau beberapa tujuan Anda (seperti membeli rumah) bergantung pada laporan kredit Anda yang tidak terhambat.

Seorang wanita pensiunan mengapung di alat apung melingkar di kolam renang.
Getty Images

3. Rencana Pensiun

Baiklah, Anda siap jika terjadi keadaan darurat dan Anda hidup tanpa hutang.

Selamat! Kita hampir selesai dengan bagian yang sulit, aku janji.

Tetapi ada satu lagi tujuan keuangan jangka panjang yang sangat penting yang pasti ingin Anda ingat: pensiun.

Tahukah Anda bahwa hampir separuh orang Amerika sama sekali tidak memiliki simpanan sehingga mereka suatu hari dapat keluar untuk terakhir kalinya?

Dan masalahnya bukanlah hal baru: Kami sudah cukup buruk dalam menabung untuk masa pensiun selama beberapa dekade terakhir sehingga jutaan lansia saat ini tidak mampu untuk pensiun.

Jika Anda ingin berhenti bekerja, Anda perlu menabung uang yang akan Anda gunakan untuk biaya hidup Anda.

Dan Anda harus mulai sekarang, sementara bunga majemuk masih ada di pihak Anda. Semakin muda Anda, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk menyaksikan uang itu tumbuh, tetapi jangan khawatir jika Anda terlambat memulai – berikut ini cara menabung untuk masa pensiun di usia 20-an, 30-an, 40-an, dan 50-an.

Jika pekerjaan Anda menawarkan rencana 401 (k), manfaatkan itu – terutama jika atasan Anda akan menyamai kontribusi Anda! Percayalah, sengatan kehilangan sebagian dari gaji Anda akan jauh lebih menyakitkan daripada harus bekerja di tahun-tahun emas Anda.

Idealnya, Anda juga ingin mencari cara lain untuk menabung untuk masa pensiun. Lihatlah pengaturan pensiun individu (IRA) dan cari tahu seberapa banyak Anda perlu berkontribusi untuk memenuhi tujuan pensiun Anda.

Masa depan Anda akan berterima kasih. Sepenuh hati. Dari tempat tidur gantung.

4. Tetapkan Tujuan Keuangan Jangka Pendek dan Jangka Panjang (Bagian Serunya!)

Apakah semuanya beres? Luar biasa!

Anda dalam kondisi keuangan yang luar biasa – dan Anda telah berhasil mencapai bagian yang menyenangkan dari posting ini.

Pertimbangkan dana yang tersisa – dan dana yang akan terus Anda hasilkan – setelah mengurus semua tujuan keuangan di atas. Sekarang pikirkan: Apa yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda?

Pengalaman atau hal apa yang dapat dibeli dengan uang Anda untuk secara signifikan meningkatkan kualitas hidup dan kebahagiaan Anda?

Anda mungkin berencana untuk bepergian lebih banyak, mengambil cuti untuk dihabiskan bersama keluarga atau mengendarai Porsche baru yang paling keren.

Mungkin Anda ingin makan enam macam di restoran terbaik di dunia atau mencari tahu daftar lengkap anggur eksotis dan mahal. (Oke, saya akan berhenti memproyeksikan.)

Apa pun tujuan Anda, akan sangat membantu untuk mengkategorikannya berdasarkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menabung.

Buatlah daftar tujuan yang ingin Anda capai dengan uang Anda dan kategori mana tujuan tersebut. Kemudian Anda dapat mengetahui bagaimana memprioritaskan tabungan Anda untuk setiap tujuan.

Misalnya, beberapa tujuan saya termasuk:

Dengan menuliskan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang saya dan kira-kira berapa lama waktu yang saya harapkan untuk mencapainya, saya dapat mengetahui apa yang perlu diteliti dan seberapa agresif saya perlu merencanakan setiap tujuan.

Ini juga menawarkan saya kesempatan untuk melihat apa yang saya prioritaskan – dan untuk merevisi prioritas tersebut jika saya mau.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) adalah kontributor The Penny Hoarder.




.

Author: Keluaran Toto KL Hari Ini : totokl hari ini

Published by

bakaj

Keluaran Toto KL Hari Ini : totokl hari ini