Pikirkan kembali seperti apa pasar saham bagi Anda pada Maret 2020, alias kiamat. Apakah itu terlihat seperti:
A.) Penjualan murah terbesar yang pernah Anda lihat dalam hidup Anda?
atau
B.) Lubang uang yang membara yang akan membakar tabungan hidup Anda?
Jika Anda menjawab “B”, Anda mungkin memiliki toleransi risiko yang rendah. Anda lebih khawatir tentang kehilangan uang daripada kehilangan kesempatan untuk menghasilkan lebih banyak uang.
Berhati-hati dalam menginvestasikan uang Anda adalah hal yang baik. Tetapi jika Anda sangat menghindari risiko sehingga Anda menghindari investasi sama sekali, Anda menempatkan uang Anda pada risiko yang lebih besar daripada yang Anda pikirkan.
Apakah Investasi Aman Sebenarnya Ada?
Ketika Anda berpikir tentang risiko berinvestasi, Anda mungkin berpikir tentang kehilangan pokok, yaitu jumlah awal yang Anda investasikan. Jika Anda menyimpan uang Anda di rekening bank, hampir tidak ada kemungkinan hal itu terjadi karena simpanan hingga $ 250.000 diasuransikan oleh FDIC.
Tetapi pertimbangkan bahwa rata-rata rekening tabungan membayar hanya 0,05% APY, sedangkan pada 2019, inflasi sekitar 2,3%.
Jadi meskipun Anda tidak berisiko kehilangan pokok, Anda masih menghadapi risiko daya beli, yaitu risiko kehilangan nilai uang Anda. Uang Anda harus menghasilkan cukup uang untuk mengimbangi inflasi untuk menghindari kehilangan daya beli. Jika inflasi berlanjut pada 2,3%, membeli bahan makanan senilai $ 100 akan dikenakan biaya $ 102,30 setahun dari sekarang. Jika Anda menabung selama beberapa dekade untuk masa pensiun, Anda akan dapat membeli jauh lebih sedikit bahan makanan di tahun-tahun emas Anda.
Ada juga risiko kehilangan kesempatan. Dengan memainkannya terlalu aman, Anda tidak mungkin mendapatkan hasil yang Anda butuhkan untuk tumbuh menjadi telur sarang yang cukup.
Meskipun tidak ada yang namanya investasi bebas risiko, ada banyak cara aman untuk menginvestasikan uang Anda.
8 Investasi Berisiko Rendah untuk Orang yang Benci Kehilangan Uang
Berikut delapan opsi yang bagus untuk investor konservatif. (Spoiler: Emas, bitcoin, dan saham penny tidak masuk daftar kami.
1. CD
Jika Anda memiliki uang tunai, Anda tidak akan membutuhkannya untuk sementara waktu, berinvestasi dalam CD, atau sertifikat deposito, adalah cara yang baik untuk mendapatkan lebih banyak bunga daripada yang Anda dapatkan dengan rekening bank biasa.
Anda mendapatkan suku bunga tetap selama Anda tidak menarik uang Anda sebelum tanggal jatuh tempo. Biasanya, semakin lama durasinya, semakin tinggi tingkat bunganya.
Karena diasuransikan oleh FDIC, CD adalah salah satu investasi teraman yang pernah ada. Tetapi risiko rendah berarti imbalan rendah. Suku bunga rendah untuk peminjam itu berarti APY yang lebih rendah untuk uang yang kita simpan di bank. Bahkan untuk CD lima tahun, APY terbaik hanya di atas 1%.
Anda juga berisiko kehilangan bunga dan bahkan sejumlah pokok jika Anda perlu menarik uang lebih awal.
2. Reksa Dana Pasar Uang
Jangan sampai tertukar dengan rekening pasar uang, reksa dana pasar uang sebenarnya adalah reksa dana yang berinvestasi dalam utang berisiko rendah berjangka pendek, seperti CD dan US Treasurys. (Lebih lanjut tentang itu segera.)
Pengembaliannya sering kali setara dengan suku bunga CD. Satu keuntungan: Ini adalah investasi yang likuid, yang berarti Anda dapat menguangkannya kapan saja. Tetapi karena mereka tidak diasuransikan oleh FDIC, mereka secara teknis dapat kehilangan pokok, meskipun mereka dianggap sangat aman.
3. Surat Berharga yang Dilindungi Inflasi Treasury (TIPS)
Pemerintah AS membiayai hutangnya dengan menerbitkan Treasurys. Saat Anda membeli Treasurys, Anda berinvestasi dalam obligasi yang didukung oleh “kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah AS”. Kecuali jika pemerintah federal gagal membayar utangnya untuk pertama kalinya dalam sejarah, investor dibayar.
Harga keamanan itu: hasil yang sangat rendah yang seringkali tidak mengikuti inflasi.
TIPS menawarkan proteksi inflasi built-in – seperti yang tersirat dari namanya “Treasury Inflation Protected Securities”. Tersedia dalam kelipatan lima, 10 dan 30 tahun, pokoknya disesuaikan berdasarkan perubahan pada Indeks Harga Konsumen. Pembayaran bunga dua kali setahun disesuaikan juga.
Jika pokok Anda $ 1.000 dan CPI menunjukkan inflasi 3%, pokok baru Anda adalah $ 1.030, dan pembayaran bunga Anda berdasarkan jumlah yang disesuaikan.
Di sisi lain, jika terjadi deflasi, pokok Anda disesuaikan ke bawah.
4. Obligasi Daerah
Obligasi kota, atau “munis,” adalah obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah negara bagian atau lokal. Mereka populer di kalangan pensiunan karena pendapatan yang mereka hasilkan bebas pajak di tingkat federal. Terkadang ketika Anda membeli obligasi muni di negara bagian Anda, negara bagian juga tidak mengenakan pajak.
Ada dua tipe dasar munis: Obligasi kewajiban umum, yang diterbitkan untuk proyek pekerjaan umum, dan obligasi pendapatan, yang didukung oleh proyek-proyek tertentu, seperti rumah sakit atau jalan tol.
Obligasi kewajiban umum memiliki risiko terendah karena pemerintah penerbit berjanji untuk menaikkan pajak jika diperlukan untuk memastikan pemegang obligasi dibayar. Dengan obligasi pendapatan, pemegang obligasi dibayar dari pendapatan yang dihasilkan oleh proyek, jadi ada risiko gagal bayar yang lebih tinggi.
5. Obligasi Tingkat Investasi
Obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan secara inheren lebih berisiko daripada obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah, karena bahkan perusahaan yang stabil memiliki risiko lebih tinggi untuk gagal bayar atas hutangnya. Tetapi Anda dapat mengurangi risiko dengan memilih obligasi tingkat investasi, yang diterbitkan oleh perusahaan dengan peringkat kredit baik hingga sangat baik.
Karena obligasi tingkat investasi berisiko rendah, hasilnya rendah dibandingkan dengan “obligasi sampah” yang berisiko tinggi. Itu karena perusahaan dengan peringkat kredit rendah harus membayar investor lebih banyak untuk mengkompensasi mereka atas risiko ekstra.
6. Dana Tanggal Target
Saat Anda membandingkan obligasi vs. saham, obligasi umumnya lebih aman, sementara saham menawarkan lebih banyak pertumbuhan. Itulah mengapa sebagai aturan umum, portofolio pensiun Anda sebagian besar diinvestasikan dalam saham dan kemudian secara bertahap mengalokasikan lebih banyak ke obligasi.
Dana tanggal target membuat realokasi itu otomatis. Mereka biasanya ditemukan di 401 (k) s, IRA dan 529 plan. Anda memilih tanggal yang paling dekat dengan tahun Anda berencana untuk pensiun atau mengirim anak Anda ke perguruan tinggi. Kemudian reksa dana tersebut secara bertahap beralih ke investasi yang lebih aman, seperti obligasi dan dana pasar uang seiring dengan semakin dekatnya tanggal tersebut.
7. Total ETF Pasar
Meskipun memiliki sebagian kecil uang Anda dalam investasi berisiko sangat rendah seperti CD,
dana pasar uang dan Treasurys OK, sebenarnya tidak ada menghindari pasar saham jika
Anda ingin uang Anda tumbuh.
Jika Anda bermain day trader, pasar saham adalah tempat yang berisiko. Tetapi ketika Anda berkomitmen untuk berinvestasi dalam saham untuk jangka panjang, risiko Anda akan berkurang. Meskipun penurunan dapat menyebabkan Anda kehilangan uang dalam jangka pendek, pasar saham secara historis terus meningkat dari waktu ke waktu.
Total dana yang diperdagangkan di bursa saham akan menginvestasikan Anda di ratusan atau ribuan perusahaan. Biasanya, mereka mencerminkan susunan indeks saham utama, seperti Wilshire 5000. Jika pasar saham naik 5%, Anda mengharapkan investasi Anda naik kira-kira dengan jumlah yang sama. Hal yang sama berlaku jika pasar turun 5%.
Dengan berinvestasi di sejumlah besar perusahaan, Anda mendapatkan portofolio yang terdiversifikasi secara instan, yang jauh lebih tidak berisiko daripada memilih saham Anda sendiri.
8. Saham Dividen
Jika Anda memilih untuk berinvestasi di perusahaan individu, bertahan dengan saham yang membayar dividen adalah langkah cerdas. Ketika dewan direksi perusahaan memberikan suara untuk menyetujui dividen, mereka mendistribusikan kembali sebagian keuntungan kepada investor.
Dividen biasanya ditawarkan oleh perusahaan yang stabil dan memiliki rekam jejak dalam menghasilkan laba. Perusahaan yang lebih muda cenderung tidak menawarkan dividen karena mereka perlu menginvestasikan kembali keuntungan mereka. Mereka memiliki potensi pertumbuhan yang lebih besar, tetapi mereka juga berisiko lebih tinggi karena mereka kurang mapan.
Bagian terbaiknya: Banyak perusahaan mengizinkan pemegang saham untuk secara otomatis menginvestasikan kembali dividen mereka, yang berarti pengembalian majemuk lebih banyak lagi.
Robin Hartill adalah perencana keuangan bersertifikat dan editor senior di The Penny Hoarder. Dia menulis kolom nasihat keuangan pribadi Dear Penny. Kirim pertanyaan rumit tentang uang Anda ke [email protected]
.
